Sobald die Sonne wieder öfter scheint und die Temperaturen steigen, bekommen viele Menschen Lust auf einen gründlichen Frühjahrsputz. Schränke werden ausgemistet, Fenster geputzt und die Wohnung aufgeräumt. Doch wann hast du zuletzt deine Finanzen aufgeräumt?

Ein regelmäßiger Finanzcheck hilft dir, den Überblick über Einnahmen, Ausgaben und Sparziele zu behalten. Schon einmal im Jahr reicht oft aus, um unnötige Kosten zu entdecken und deine finanzielle Planung anzupassen. Mit diesen fünf Schritten gelingt dein Finanz-Frühjahrsputz.

Konto und Daueraufträge prüfen

Der erste Schritt ist ein Blick auf dein Konto. Gehe deine regelmäßigen Abbuchungen und Daueraufträge durch.

Frage dich dabei:

  • Gibt es alte Abos oder Mitgliedschaften, die du gar nicht mehr nutzt?
  • Fallen unnötige Kontogebühren oder Servicekosten an?
  • Stimmen deine Daueraufträge noch?

Oft lassen sich hier schnell ein paar Euro im Monat einsparen – Geld, das du besser für deine Sparziele nutzen kannst.

Sparrate überprüfen und anpassen

Hat sich dein Einkommen verändert, zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung? Dann lohnt es sich, auch deine Sparrate anzupassen.

Viele Finanzexpertinnen und -experten empfehlen, 15 bis 20 Prozent des Nettoeinkommens zu sparen, wenn es die persönliche Situation zulässt. Das kann zum Beispiel über einen Sparplan erfolgen.

Auch bestehende Sparpläne solltest du regelmäßig prüfen:

  • Passt die Sparrate noch zu deinem Budget?
  • Kannst du sie vielleicht erhöhen?
  • Sind deine Sparziele noch aktuell?

Versicherungen auf den Prüfstand stellen

Lebenssituationen ändern sich – und damit oft auch der Versicherungsbedarf.

Überprüfe daher regelmäßig, ob deine Versicherungen noch zu deinem Leben passen. Besonders wichtig sind zum Beispiel:

Achte auch darauf, ob du bestehende Verträge anpassen oder Nachversicherungsoptionen nutzen kannst. Falls du noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung hast, kann es sinnvoll sein, sich frühzeitig damit zu beschäftigen.

Steuerunterlagen vorbereiten

Der Frühling ist auch eine gute Gelegenheit, deine Unterlagen für die Steuererklärung zusammenzustellen.

Sammle zum Beispiel:

  • Bescheinigungen über Spenden
  • Nachweise über Werbungskosten
  • Belege für Homeoffice-Tage
  • Rechnungen für berufliche Ausgaben

Wer seine Steuererklärung abgibt, bekommt häufig Geld zurück. Laut einer Auswertung des Statistischen Bundesamtes liegt die durchschnittliche Rückerstattung in Deutschland bei 1172 Euro pro Jahr. Die rückerstattete Steuer kannst du dann wiederum investieren!

Notgroschen überprüfen

Ein finanzielles Polster gibt Sicherheit bei unerwarteten Ausgaben – etwa bei einer Autoreparatur oder einer kaputten Waschmaschine.

Als Faustregel gilt:
Drei bis sechs Nettomonatsgehälter sollten als Notgroschen verfügbar sein.

Wichtig ist außerdem, dass das Geld jederzeit erreichbar ist, zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto. Wenn sich deine Lebenssituation verändert – etwa durch Nachwuchs oder einen Umzug – kann es sinnvoll sein, den Notgroschen entsprechend anzupassen.

Fazit: Ein einmaliger Frühjahrsputz für die Finanzen reicht oft schon

Ein Finanz-Frühjahrsputz muss nicht kompliziert sein. Wenn du dir einmal im Jahr etwas Zeit nimmst, kannst du schnell Ordnung in deine Finanzen bringen, unnötige Ausgaben entdecken und deine Sparziele anpassen.

Im nächsten Schritt lohnt sich dann ein Blick in die Zukunft auf deine Private Altersvorsorge.
Wie viel Geld brauchst du später im Ruhestand? Und wie kannst du mögliche Versorgungslücken schließen? Das erklären wir in diesem Artikel.