Viele junge Menschen träumen von den eigenen vier Wänden – doch der Weg zur ersten Immobilie wirft oft viele Fragen auf: Wo fange ich an? Was kann ich mir leisten? Und wann ist eigentlich der richtige Zeitpunkt?
Gemeinsam mit unseren Expertinnen und Experten aus Immobilienvermittlung und Baufinanzierung zeigen wir dir, wie du den Einstieg schaffst und worauf du besonders achten solltest.
Die ersten Schritte auf dem Weg zur eigenen Immobilie
Der wichtigste erste Schritt ist die Klärung deiner finanziellen Möglichkeiten.
Bevor du dich auf Immobiliensuche begibst, solltest du dir folgende Fragen stellen:
- Wie viel Eigenkapital habe ich?
- Wie hoch darf meine monatliche Rate sein?
- Welche Immobilie passt zu meiner Lebenssituation?
Ein Beratungsgespräch hilft dir dabei, deinen finanziellen Rahmen realistisch einzuschätzen.
Beispiel: Bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro solltest du idealerweise mindestens 30.000–60.000 Euro Eigenkapital mitbringen. So verbesserst du deine Finanzierungskonditionen deutlich.
Wann sollte man die erste Immobilie kaufen?
Viele warten auf den „perfekten Zeitpunkt“ – doch den gibt es selten. Viel wichtiger sind ein stabiles Einkommen, berufliche Sicherheit und ein klarer Blick auf die eigene Lebensplanung. Wenn du langfristig planen kannst (mindestens 5-10 Jahre), kann ein Immobilienkauf sinnvoll sein.
Ab welchem Gehalt kann man ein Haus kaufen?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, aber es gibt gute Richtwerte.
Beispielrechnung:
- Haushaltsnettoeinkommen: 3.000 € monatlich
- Empfohlene Kreditrate: ca. 30–35 % → etwa 900–1.050 €
Damit ist – je nach Eigenkapital und Zinsniveau – oft eine Finanzierung von ca. 250.000–350.000 Euro möglich.
Wichtig: Deine persönliche Situation (Lebenshaltungskosten, Rücklagen etc.) ist entscheidend.
Diese Kosten solltest du unbedingt einplanen
Neben dem Kaufpreis fallen zusätzliche Kosten an, die viele unterschätzen:
- Grunderwerbsteuer (5% in Niedersachsen)
- Notar- und Grundbuchkosten (ca. 2 %)
- ggf. Maklerprovision (i.d.R. 3,57% inkl. MwSt)
Beispiel: Bei einer Immobilie für 300.000 € können schnell 30.000–45.000 € Nebenkosten entstehen.
Wie viel Eigenkapital fĂĽr die erste Immobilie?
Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital, desto besser. Unsere Expertinnen und Experten empfehlen ein Eigenkapital von mindestens 10-20 % des Kaufpreises plus idealerweise die Kaufnebenkosten.
Durch ein hohes Eigenkapital bekommst du bessere Zinsen, hast eine geringere monatliche Belastung und weniger finanzielles Risiko.
Erste Immobilie kaufen und vermieten – eine Option?
Nicht jede erste Immobilie muss selbst genutzt werden. Eine Vermietung kann sinnvoll sein, wenn die Immobilie nicht zum eigenen Lebensstil passt, du flexibler leben oder gezielt Vermögen aufbauen möchtest. Das hat zum Vorteil, dass die Mieteinnahmen die Finanzierung unterstützen und steuerliche Vorteile möglich werden. Natürlich trägst du dann aber als Vermieter oder Vermieterin die Verantwortung für die Immobilie und das Risiko von Leerstand oder Reparaturen.
Erste Immobilie kaufen: Welche Förderungen gibt es?
Beim Immobilienkauf kannst du von verschiedenen Fördermöglichkeiten profitieren:
- staatliche Förderkredite (z. B. für energieeffizientes Bauen)
- regionale Programme
- ggf. ZuschĂĽsse fĂĽr Familien
Wichtig: Förderungen sind oft an Bedingungen geknüpft. Eine Beratung hilft dir, passende Programme zu finden. Denn viele wissen gar nicht, dass Banken auch bei der Immobiliensuche unterstützen.
Unsere Immobilienberaterinnen und -berater helfen dir, passende Objekte zu finden, Besichtigungen zu organisieren oder den Kauf professionell zu begleiten. Der Vorteil: Du bekommst alles aus einer Hand – von der Suche bis zur Finanzierung.
Besichtigungen: Der SchlĂĽssel zur richtigen Entscheidung
Ein besonders wertvoller Tipp: Schau dir so viele Immobilien wie möglich an.
Denn dadurch entwickelst du ein Gefühl für Preise, erkennst Unterschiede in Qualität und Lage und triffst bessere Entscheidungen. Mit jeder Besichtigung „schulst du dein Auge“.
Fazit: Gut vorbereitet ist halb gekauft
Der Kauf der ersten Immobilie ist ein großer Schritt, aber mit der richtigen Vorbereitung absolut machbar. Wenn du dein Budget kennst, die Nebenkosten einplanst und dich gut beraten lässt, legst du den Grundstein für eine sichere Entscheidung und langfristigen Vermögensaufbau.
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